Die besten Goldsparpläne im Vergleich

Gold ist in aller Munde. Seit Mitte 2023 befindet sich das Edelmetall in einer atemberaubenden Rallye und die Gold-Prognosen übertrumpfen sich gegenseitig. Wie wäre es daher mit einem regelmäßigen Investment in Edelmetalle, beispielsweise einem Goldsparplan?

Viele Edelmetallhändler bieten inzwischen Goldsparpläne über ihre Plattformen an und werben mit Flexibilität, Sicherheit und attraktiven Renditen. Doch was ist mit den Kosten, und wie sinnvoll ist ein Goldsparplan wirklich?

Diese und weitere Fragen beantworten wir nachfolgend in unserem großen Goldsparplan-Vergleich.

Die Bewertungen und Testergebnisse unseres Goldsparplan-Vergleichs basieren auf verschiedenen Kategorien, die wiederum zahlreiche Einzelkriterien umfassen. Dadurch möchten wir eine möglichst objektive Beurteilung der jeweiligen Anbieter erreichen.

Da nicht alle Kriterien unserer Ansicht nach gleich bedeutsam sind, haben wir unterschiedliche Gewichtungen vergeben. Diese kannst du der folgenden Übersicht entnehmen.

1. Was ist ein Goldsparplan? – Funktionsweise, Gebühren und Modelle

Ein Goldsparplan ist, wie es der Name schon vermuten lässt, ein regelmäßiger Sparplan, mit dem du Anteile an physischem Gold erwirbst. Wir verwenden in unserem Vergleich den Begriff jedoch auch für Produkte, die auch eine Kombination aus verschiedenen Edelmetallen ermöglichen. Unser Fokus liegt dennoch klar auf klassischen Goldsparplänen.

So funktioniert ein Goldsparplan

Entscheidest du dich für die Komfort-Variante über einen seriösen Goldhändler, eröffnest du im ersten Schritt ein Edelmetalldepot. Dieser richtet ein Konto ein, über das du deine Sparrate und deine Bestände einsehen und verwalten kannst. In der Regel stellen die meisten Anbieter einen modernen Online-Zugang zur Verfügung – teilweise sogar eine App.

Du wählst ein Anlageprodukt (Münze oder Barren) als Sparziel aus und der Dienstleister erwirbt monatlich Anteile an der jeweiligen Goldware. Auch die Verwahrung organisiert der Händler, mit dem du einen Vertrag abschließt. Oft fällt in diesem Kontext auch der Begriff Tresorgold, da das Edelmetall in Hochsicherheitstresoren gelagert wird.

In der Regel ermöglichen die Anbieter auch Verkäufe bzw. Teilverkäufe während der Laufzeit, was natürlich mit Kosten einhergeht. Ebenso sind bei vielen Händlern Auslieferungen auf Nachfrage möglich, was teilweise sehr kostspielig ist.

Gebührenarten im Überblick

Für einen Edelmetallsparplan fallen diverse Kostenpunkte an:

• Einmalige Einrichtungsgebühr

• Laufende Kontogebühr

• Aufschlag beim Kauf

• Abschlag beim Verkauf

• Lagergebühr

• Sonstige Verwaltungsgebühren

• Kosten für Auslieferung und Transport

Die drei Hauptgebühren sind der Aufschlag beim Kauf, der Abschlag beim Verkauf und die laufenden Lagergebühren des Dienstleisters. Kommen auch noch Einrichtungs- oder Kontogebühren hinzu, kann solch ein Goldsparplan sehr teuer werden.

Goldsparplan: Diese Modelle gibt es

Sparplan ist nicht gleich Sparplan.

Soll heißen: Es gibt verschiedene Modelle, um das Sparziel zu erreichen.

Entweder kauft der Händler von deiner Sparrate kleine Einheiten eines Goldbarrens, was aufgrund des höheren Aufschlags von Nachteil ist, oder du erwirbst im Rahmen des Bruchteileigentums monatlich einen kleinen Anteil an großen Einheiten. Die zweite Lösung ist definitiv die günstigere Variante, weil du mehr Gold für dein Geld erhältst.

Außerdem gibt es ein Modell, bei dem tatsächlich ein Betrag angespart wird, der nach Erreichen des Zielwertes, für den Kauf eines vorab festgelegten Goldprodukts verwendet wird.

Letztlich ist es sinnvoll, dass du dich vor Vertragsabschluss gründlich über die Sparplanbedingungen informierst und dabei die Vor- und Nachteile abwägst.

2. Die besten Goldsparpläne: Wer ist der Testsieger?

Im Rahmen unseres Goldsparplan-Vergleichs haben wir acht Anbieter unter die Lupe genommen, die wir anhand unserer oben genannten Kriterien bewertet haben. Eine Zusammenfassung der Testergebnisse siehst du in der nachstehenden Tabelle.

Selbstverständlich gibt es noch weitere Anbieter von Edelmetallsparplänen – die Liste ist lang. Wir haben uns allerdings dafür entschieden, den Vergleich eher kompakt zu gestalten und den Fokus dabei vor allem auf Anbieter mit modernem Online-Zugang und einem gewissen Bekanntheitsgrad zu legen.

Flexgold ist unser Testsieger

Flexgold ist ein Anbieter aus der Schweiz und Teil der bekannten Solit Gruppe, einem der führenden Edelmetall-Handelsunternehmen im DACH-Raum.

Uns überzeugte der Anbieter insbesondere durch seinen modernen Auftritt, dessen Herzstück die App ist, über die Privatanleger und professionelle Investoren ihre Edelmetall-Investments jederzeit verwalten können.

Flexgold Goldsparplan

• Investieren ab 1 €

• Moderne App

• Keine Einrichtungsgebühr

80 %

Zu Flexgold

Flexgold bietet Anlegern ein hohes Maß an Flexibilität: Der Kauf von physischen Edelmetallen ist bereits ab einem Euro möglich. Auch die Auf- und Abschläge auf den Goldpreis sind im Vergleich zur Konkurrenz besser. Deutlich höher sind jedoch die Verwahrgebühren, die in der Basic-Stufe (<250.000 CHF) 1,2 % p.a. betragen.

Philoro Goldsparplan überzeugt mit hoher Transparenz

In unserem Goldsparplan-Vergleich ist Philoro der Anbieter mit der höchsten Preistransparenz. Bei keinem Anbieter findest du so schnell die Konditionen zu den Auf- und Abschlägen auf den Referenzpreis. Auch sonst sind die wichtigsten Angaben zum Edelmetallsparplan von Philoro sauber und übersichtlich dokumentiert.

Philoro Goldsparplan

• Hohe Preistransparenz

• Lagerkosten 0,60 % p.a.

• Moderne und übersichtliche Plattform

78 %

Zu Philoro

Mit 5 % Aufschlag sind die anfänglichen Kosten für einen Philoro Goldsparplan jedoch nicht zu unterschätzen. Die Lagerkosten von 0,60 % (0,15 % pro Quartal) sind hingegen moderat. Der zweite Platz im Vergleich ist aufgrund der Transparenz und der ausgewogenen Gebühren verdient.

Anlagegold24 punktet im Vergleich mit langer Historie und umfangreicher Beratung

Bei Anlagegold24 ist uns aufgefallen, dass der Anbieter ausgezeichnete Konditionen im Bereich der Kaufaufschläge und Verkaufsabschläge bietet. Diese Konditionen gelten jedoch für den klassischen Handel mit Barren und Münzen, nicht für Sparpläne.

In den Sparplanbedingungen steht, dass Anlagegold24 einen Aufschlag von 4,90 % und einen Abschlag von 2 % berechnet. Die Lagergebühren sind mit 0,65 % noch im Rahmen.

Anlagegold24-Goldsparplan

• Rückrufservice und persönliche Beratung

• Flexibler Sparplan

• Auslieferung der Bestände möglich

78 %

Zu Anlagegold24

Ein weiteres Plus ist der Rückruf-Service von Anlagegold24 in Kombination mit einer persönlichen Beratung. Insgesamt überzeugt der Goldsparplan von Anlagegold24 mit einer guten Leistung.

Goldsparplan von Degussa bietet maximale Flexibilität

Der Sparplan von Degussa besticht durch sein hohes Maß an Flexibilität. Ab 25 € kannst du wöchentlich, monatlich, quartalsweise oder jährlich einzahlen und die Rate und das Intervall jederzeit anpassen.

Degussa Goldsparplan

• Goldsparplan ab 25 €

• Sparintervall wöchentlich, monatlich, quartalsweise und jährlich

• Verwahrgebühren 0,50 % p.a.

77 %

Zu Degussa

Beim Degussa Goldsparplan fällt keine Einrichtungsgebühr an. Die Verwahrgebühren sind mit 0,50 % p.a. eher im günstigen Segment. Der Aufschlag auf den Referenzpreis ist noch moderat, der Abschlag hingegen im Vergleich zu den Wettbewerbern eher hoch.

Alles in allem erreicht der Goldsparplan von Degussa eine solide Bewertung.

Pro Aurum Goldsparplan mit moderner Plattform

Pro Aurum bietet seinen Kunden eine guten Goldsparplan, der alle wichtigen Aspekte abdeckt: eine flexibel anpassbare Sparrate ab 25 Euro im Monat, hohe Sicherheit durch Verwahrung in Hochsicherheitstresoren, die Kombination verschiedener Edelmetalle und keine feste Laufzeit.

Pro Aurum Goldsparplan

• Sparplan ab 25 €

• Flexible Laufzeit

• Münzen und Barren als Sparziel

77 %

Zu Pro Aurum

Allerdings konnten wir kein Alleinstellungsmerkmal finden, wodurch sich der Pro Aurum Goldsparplan von seiner Konkurrenz abhebt.

Insgesamt ist das Angebot von Pro Aurum über alle Kategorien hinweg recht ausgeglichen.

Golden Gates: Gutes Konzept, aber zu hohe Kosten

Der Goldhändler Golden Gates bietet Anlegern Zugang zu Edelmetallen, Technologiemetallen und Seltenen Erden. Neben einm klassischen Goldsparplan gibt es auch einen Kindersparplan – eine gute Idee. Ebenso gefällt uns, dass Golden Gates eine App und ein Tool zur Online-Beratung bietet.

Golden Gates Goldsparplan

• Online-Beratung

• Verwaltung per App

• Kindersparplan und klassischer Sparplan

72 %

Zu Golden Gates

Deutliche Abzüge in der Bewertung gibt es für die hohen Kosten. Hier ist Golden Gates unserer Ansicht nach einfach zu teuer: Einmalige Einrichtungsgebühren von 4 %, Aufschläge und Abschläge auf den Referenzpreis und eine Lagergebühr machen das Angebot letztlich einfach zu teuer.

Andere Anbieter aus unserem Goldsparplan-Vergleich zeigen, dass es auch günstiger geht.

Aureus Golddepot bietet Kunden Einkaufsvorteil

Das Aureus Golddepot bietet vom Prinzip her alles, was du bei den anderen Goldsparplänen auch findest: Die Verwahrung in sicheren Tresoranlagen, Sparpläne für verschiedene Edelmetalle, eine persönliche Beratung, die Auslieferung der Bestände und eine flexible Anpassung des Sparplans.

Aureus Goldsparplan

• Flexible Sparraten

• Sichere Verwahrung in Hochsicherheitstresoren

• Persönliche Beratung

71 %

Zu AUREUS

Kurzum: Ein rundes Angebot, das wir grundsätzlich als solide bewerten und natürlich auch als seriös einstufen.

Das große Aber gilt hier den Kosten: Mit 5,5 % einmaligem Agio auf die Zeichnungssumme und einer jährlichen Lagergebühr von 1,5 % ist der Sparplan von Aureus sehr teuer.

Auch der Einkaufsvorteil, den Aureus durch den Kauf großer Einheiten an seine Kunden weitergibt, gleicht das nicht aus.

Ein weiterer Kritikpunkt betrifft die Preistransparenz von Aureus. Ein schnell ersichtliches und transparentes Gebührenverzeichnis liegt nicht vor.

VR-Goldsparplan: Hohe Transparenz, seriöser Auftritt, aber zu teuer

Der VR-Goldsparplan ist ein Produkt aus der Zusammenarbeit zwischen den Volksbanken und Raiffeisenbanken und der L’or AG. Diese Kooperation besteht seit 2012 und ist somit am Markt etabliert.

Besonders positiv ist hierbei die Transparenz und die Fülle an Informationen rund um den Goldsparplan. Kein Anbieter im Vergleich bietet so umfangreiche Angaben zum Vertrag – das ist wirklich eine Stärke des VR-Goldsparplans.

Der große Nachteil sind auch hier die hohen Kosten für das Produkt. Neben der einmaligen Gebühr von 5 % auf die eingezahlte Summe fällt eine jährliche Lager- bzw. Verwaltungsgebühr von knapp 3 % an. Auf Dauer ist der VR-Goldsparplan also sehr teuer.

Du hast zwar den Vorteil, dass die L’or AG weder Auf- noch Abschläge berechnet, da der Anbieter den Preisvorteil beim Einkauf direkt an die Kunden weitergibt, aber das gleicht nicht die hohen laufenden Gebühren aus.

Daher erhält der VR-Goldsparplan nur eine durchschnittliche Bewertung von uns.

3. Welche Vorteile und Nachteile hat ein Goldsparplan?

Im vorigen Kapitel haben wir dir die acht Goldsparpläne aus unserem Vergleich jeweils in einem Kurzporträt vorgestellt. Dabei sind bereits einige generelle Vor- und Nachteile eines Goldsparplans zum Vorschein gekommen.

Eine Zusammenfassung erhältst du im nächsten Abschnitt.

4. Gibt es Alternativen zum Goldsparplan?

Alternativlos ist kein Finanzprodukt, keine Anlageklasse. So gibt es auch für Goldsparpläne natürlich geeignete Alternativen, auf die wir im Folgenden näher eingehen.

Eigener Goldsparplan als Alternative

Die erste und wohl zugleich beste Alternative zum Goldsparplan über einen Dienstleister ist die Eigenkreation, bei der du in regelmäßigen Abständen verschiedene Goldmünzen und Barren kaufst.

Als Anlagemünzen eignen sich insbesondere der Krügerrand, der Maple Leaf und der Wiener Philharmoniker. Entscheidest du dich für Goldbarren, solltest du unbedingt darauf achten, dass diese von LBMA-zertifizierten Herstellern stammen.

Euwax und Xetra Gold

Neben dem physischen Kauf von Gold besteht auch die Möglichkeit, Wertpapiere wie Xetra Gold oder Euwax Gold zu erwerben.

Beide Optionen kannst du über einen Online-Broker handeln, ohne dir Gedanken über die Verwahrung der Bestände machen zu müssen. Von Vorteil ist, dass diese Produkte mit Gold gedeckt sind, wodurch sie schon nah an einen echten Goldkauf herankommen. Eine Auslieferung ist wie bei einem Goldsparplan ebenfalls möglich – also ein guter Kompromiss zwischen Papiergold und „echtem“ Gold.

Theoretisch sind auch Minen-Aktien und Minen-ETFs eine Alternative zum Goldsparplan. Diese Werte profitieren ebenfalls von einem Goldpreisanstieg, jedoch ist diese Anlageklasse mit einem deutlich höheren Risiko verbunden.

Nur risikobewusste Anleger sollten sich Goldminen als Beimischung näher anschauen, nicht jedoch als alleinige Alternative zum physischen Goldkauf.

5. Fazit: Für wen lohnt sich ein Goldsparplan?

Und wie lautet unser Fazit zum Goldsparplan jetzt? Im Rahmen unseres Vergleichs kommen wir zu einem ambivalenten Ergebnis: Es gibt durchaus Argumente, die für einen Goldsparplan sprechen. Gleichwohl spricht auch einiges für die oben genannten Alternativen.

Ein Goldsparplan über einen Händler ist unserer Ansicht nach für all jene eine Option, die sich hinsichtlich der sicheren Verwahrung und der Auswahl des passenden Produkts keine großartigen Gedanken machen möchten.

Möchtest du die Verantwortung und die Organisation an einen Dritten abgeben, weil du Wert auf eine komfortable Lösung legst, ist ein Edelmetalldepot möglicherweise für dich geeignet.

Auf der Gegenseite stehen die Kosten für Einrichtung, Verwahrung, Handel und Auslieferung, die stark ins Gewicht fallen. Je nach Anbieter gehen die genannten Kostenpunkte deutlich zu Lasten deiner Rendite. Damit sich das lohnt, muss sich das Edelmetall wirklich gut entwickeln.