Ist dir beim Online-Shopping schon mal die Sofortüberweisung als Zahlungsmethode aufgefallen? Diese hat sich in den letzten Jahren zu einem beliebten Zahlungsmittel entwickelt. In der Praxis verwechseln Nutzer oftmals die Sofort- und die Echtzeitüberweisung.
In diesem Artikel wirst du lernen, was eine Echtzeitüberweisung ist. Zudem lernst du die schnelle und unkomplizierte Abwicklung kennen, um deine Käufe im Internet besonders bequem abzuwickeln. Doch wie funktioniert die Sofortüberweisung genau, und ist sie überhaupt sicher? Das und Vieles mehr wirst du hier lernen.
1. Was ist eine Sofortüberweisung? – kurz erklärt
Die Sofortüberweisung ist eine Online-Zahlungsmethode. Sie ermöglicht es dir, in Online-Shops sofort zu bezahlen und einen schnelleren Versand zu veranlassen. Du kannst direkt nach dem Bestellabschluss Geld überweisen und musst Dinge nicht mehr auf Rechnung kaufen.
Wo kommt die Sofortüberweisung zum Einsatz?
Das Verfahren der Sofortüberweisung wurde von der SOFORT GmbH entwickelt, die seit 2014 zum Zahlungsdienstleister Klarna gehört. Sie ist im Online-Handel sehr beliebt und wird mittlerweile von über 35.000 Online-Shops akzeptiert.
Unterschied Überweisung und Lastschrift
| Sofortüberweisung | Lastschrift |
|---|---|
| Keine Eingabe von Kontodaten im Shop notwendig | Übermittlung von IBAN und BIC an den Onlineshop |
| Zahlungsdienst zwischen Kunde und Hersteller | Direkter Geldtransfer |
| Überweisung wird vom Kunden veranlasst | Der Hersteller zieht das Geld vom Kundenkonto ein |
Im Unterschied zur Lastschrift, bei der der Empfänger Geld von deinem Konto abbucht, initiierst du bei der Sofortüberweisung die Zahlung selbst. Du gibst deine Bankdaten auf einer sicheren Seite ein, und die Überweisung wird vom Dienstleister durchgeführt. Dabei umgehst du, deine Bankdaten direkt auf der Shopseite einzugeben.
- Kein Mindestgeldeingang erforderlich
- Weltweit kostenlose Zahlungen
- 2,5 % aufs Tagesgeld
Es ist wichtig zu beachten, dass die Sofortüberweisung nicht dasselbe ist wie eine Echtzeitüberweisung. Bei einer Echtzeitüberweisung über das Online-Banking wird das Geld wirklich innerhalb von Sekunden übertragen. Bei der Sofortüberweisung wird nur eine Zahlungsbestätigung verschickt. Die Verwaltung übernimmt ab dann der Zahlungsdienstleister.
2. Wie funktioniert eine Klarna-Sofortüberweisung?
Die Sofortüberweisung ist eine einfache und schnelle Möglichkeit, online zu bezahlen. Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung für dich, wie der Bezahlprozess normalerweise abläuft:
- Schritt 1: Auswahl der Zahlungsmethode
- Schritt 2: Weiterleitung zu Klarna
- Schritt 3: Eingabe der Bankdaten
- Schritt 4: Authentifizierung
- Schritt 5: Bestätigung der Zahlung
- Schritt 6: Zurück zum Online-Shop
1. Auswahl der Zahlungsmethode (Sofortüberweisung)
Nachdem du deine Produkte ausgewählt und in den Warenkorb gelegt hast, gehst du zur Kasse. Dort wählst du „Sofortüberweisung“ oder „Sofortüberweisung Klarna“ als Zahlungsmethode aus. Das kann je nach Online-Shop variieren.
2. Weiterleitung zu Klarna
Sobald du die Sofortüberweisung als Zahlungsmethode ausgewählt hast, wirst du auf die Website sofort.com von Klarna weitergeleitet. Die Überweisungssumme und der Empfänger sind automatisch hinterlegt.
3. Eingabe der Bankdaten für die Sofortüberweisung
Du wirst aufgefordert, deine Bankverbindung einzugeben. Wähle hier zuerst dein Land aus und bestimme anschließend die Bank, die deine Überweisung durchführen soll. Dazu gibst du einfach deine IBAN oder BIC von deinem Girokonto an.
4. Authentifizierung in der Sofortüberweisung
Je nachdem, welche Sicherheitsverfahren deine Bank verwendet, wirst du aufgefordert, dich zu authentifizieren. Das kann beispielsweise durch die Eingabe einer TAN (Transaktionsnummer) geschehen. Beachte, dass jede TAN aus Sicherheitsgründen nur einmal genutzt werden kann.
5. Bestätigung der Zahlung
Sobald du dich erfolgreich authentifiziert hast, wird die Zahlung durchgeführt. Du erhältst eine Bestätigung deiner Zahlung, und der Online-Shop wird darüber informiert, dass die Zahlung erfolgt ist. Im Idealfall schicken Sie deine Ware sofort los.
6. Zurück zum Online-Shop
Nach der Zahlungsbestätigung wirst du automatisch zurück zum Online-Shop geleitet, wo du eine Bestellbestätigung erhältst. Die Zahlung ist jetzt abgeschlossen.
Sofortüberweisung: Unterschiede zu alternativen Zahlungsmethoden
- Im Vergleich zur Lastschrift initiierst du die Zahlung selbst und gibst deine Bankdaten manuell ein.
- Im Gegensatz zu Kreditkarten musst du keine Karteninformationen direkt im Online-Shop angeben.
- Der Hersteller erhält direkt eine Zahlungsbestätigung, sodass deine Bestellung schneller verarbeitet werden kann.
- Kostenloses Tagesgeldkonto
- Jederzeit Geld ein- und auszahlen
- 3 % p.a. Tagesgeldzins
3. Kritik an der Sofortüberweisung: Wie sicher ist diese Zahlungsmethode?
Die Sofortüberweisung ist eine weitverbreitete Zahlungsmethode in Online-Shops. Trotzdem ruft sie auch Kritik und Sicherheitsbedenken hervor. Da die Bezahlung über einen Dienstleister, in diesem Fall Klarna, läuft, gibst du Bankdaten an Dritte weiter. Klarna selbst räumt jegliche Bedenken aus dem Weg.
Welche Daten werden bei Sofortüberweisungen abgefragt?
Bei einer Sofortüberweisung werden sensible Bankdaten wie IBAN, PIN und TAN benötigt. Diese Daten werden während des Zahlungsvorgangs auf der Website der Sofortüberweisung abgefragt.
Wie sieht es mit dem Datenschutz aus?
Klarna betont, dass die Sicherheit und der Datenschutz der Kundendaten höchste Priorität haben. Die Datenübertragung erfolgt vollständig verschlüsselt, und Klarna speichert keine sensiblen Informationen wie PIN oder TAN. Das heißt, keine Nummer ist von Mitarbeitern einsehbar. Dennoch hat Klarna natürlich kurz Zugriff auf dein Banking, um die Zahlung zu veranlassen.
Es ist nicht vollständig geklärt, ob Klarna nicht vielleicht weitere Daten speichert, wie deine Zahlungshistorie und Angaben über bisherige Einkäufe. Wenn du die Sofortüberweisung nutzt, musst du das im Zweifel in Kauf nehmen.
Die Sofortüberweisung gibt es seit über 15 Jahren und sie ist vollständig von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert. Daher kannst du darauf vertrauen, dass deine Daten vertrauensvoll behandelt werden. Außerdem ist jede TAN nur einmal gültig – somit bist du vor Zugriffen gut geschützt.
Ist die Sofortüberweisung vertragswidrig?
Einige Banken untersagen in ihren AGBs ausdrücklich die Verwendung von externen Zahlungsdienstleistern, an die du deine Bankdaten geben musst. Jedoch verstößt du mit der Sofortüberweisung gegen keine Regeln. Denn das Bundeskartellamt hat diesen Vorgang in einer Stellungnahme als rechtswidrig erklärt. Banken dürfen ihre Kunden also nicht hindern, die Sofortüberweisung zu nutzen.
4. Kosten für eine Sofortüberweisung
Für Kunden ist die Sofortüberweisung kostenlos. Die vollständigen Gebühren einer Transaktion trägt der Händler. Somit musst du dir bei einer Sofortüberweisung keine Sorgen um versteckte oder zu hohe Kosten machen.
5. Wie schnell ist eine Sofortüberweisung?
Der Name der Sofortüberweisung ist etwas übertrieben. Denn das Geld ist gar nicht sofort auf dem Konto des Händlers. Lediglich die Zahlungsbestätigung geht sofort ein. Da die Sofortüberweisung eine normale Überweisung ist, dauert sie in der Regel trotzdem einen Banktag. Der Unterschied ist nur, dass der Hersteller so tun kann, als wenn das Geld schon da ist, weil Klarna die Verantwortung für deine Zahlung trägt.
Der größte Vorteil einer Sofortüberweisung ist, dass deine Ware direkt versendet werden kann, weil der Händler die Gewissheit bekommt, dass das Geld bald eintrifft.
Es gibt keine Vorschriften in Bezug auf die Dauer einer Sofortüberweisung. Darum musst du dir jedoch keine Sorgen machen, da dein Part nach dem Bestellen abgeschlossen ist. Den Rest regelt Klarna.
- Kein Mindestgeldeingang erforderlich
- Weltweit kostenlose Zahlungen
- 2,5 % aufs Tagesgeld
6. Sofortüberweisung: Vorteile und Nachteile
Nicht umsonst ist die Sofortüberweisung ein beliebtes Zahlungsmittel und inzwischen in vielen Online-Shops vertreten. Die Sofortüberweisung bietet dir zweifellos Vorteile in Bezug auf Schnelligkeit und Einfachheit. Jedoch solltest du nicht vergessen, dass eine Klarna Sofortüberweisung immer noch ein Vorgang über das Portal eines Drittanbieters ist.
Vorteile Sofortüberweisung
Schnelligkeit: Du bekommst deine Ware schneller, da der Händler sofort eine Zahlungsbestätigung bekommt.
Einfachheit: Du musst dich nicht noch mal extra registrieren, wie bei PayPal. Für eine Sofortüberweisung sind nur deine Bankdaten erforderlich.
Kostenlos: Als Kunde musst du für den Service nichts bezahlen.
Nachteile Sofortüberweisung
Datenschutz: Bei der Sofortüberweisung werden sensible Bankdaten an einen Drittanbieter weitergegeben, was Datenschutzbedenken aufwirft.
Kosten: Händler müssen für die Sofortüberweisung Gebühren zahlen. Bei anderen Zahlungsmethoden ist das nicht der Fall.
Als ich zum ersten Mal mit einer Sofortüberweisung online etwas gekauft habe, war ich erstaunt, wie einfach und schnell der Prozess über die Bühne ging. Wenn ich darauf angewiesen bin, dass Shops die Ware zeitnah versenden, benutze ich immer noch gerne die Sofortüberweisung.
Ansonsten wähle ich aber lieber Dienste wie PayPal, bei denen ich nicht jedes Mal einen Drittanbieter auf mein Online-Banking zugreifen lassen muss.
