Growney growLife im Test  

Die moderne Rentenversicherung von Growney

Im Zuge unseres Tests haben wir growLife in unterschiedlichen Aspekten bewertet, um ein möglichst differenziertes Bild zu erhalten. Folgende Aspekte haben wir im Detail beleuchtet:

• Strategien: Auch growLife setzt auf die Anlagestrategien der Robo-Advisor. Dementsprechend beleuchten wir an dieser Stelle auch die verfügbaren Strategien.

• Kosten: Welche Kosten fallen bei growLife an? Wir beleuchten produktspezifische Kosten, die Anleger beim Sparen kennen müssen.

• Einfachheit: Eine Altersvorsorge sollte einfach sein. Wir prüfen, wie einfach und intuitiv die Plattform ist.

• Sparen: Am Wichtigsten für die Altersvorsorge ist regelmäßiges Sparen. Wir testen, wie das Sparen bei growLife funktioniert und welche Anforderungen das Produkt stellt.

• Rente: Wie funktioniert die Auszahlung im Rentenalter? Wie lässt sich growLife an die eigene Lebenssituation anpassen? Wir geben einen Einblick.

• Sicherheit: Gerade im Alter ist die Sicherheit des eigenen Kapitals wichtig. Wir prüfen, wie sicher growLife für Anleger ist und wie der Umgang mit der Rentenversicherung im Todesfall aussieht.

Um ein ausgewogenes Testergebnis zu erhalten, haben wir die einzelnen Testergebnisse gewichtet. Die Gewichtung haben wir anhand der folgenden Aspekte vorgenommen:

Lass uns nun dirket mit dem Test von growney growLife starten.

1. Welche Anlagestrategien bietet Growney growLife?

Bevor wir mit einer genauen Analyse von growLife und den vorhandenen Anlagestrategien starten, möchte ich dir eine kurze Einführung in das Produkt geben. Denn growLife ist kein besonderes einfaches Produkt, sondern ein komplexes Altersvorsorgeprodukt.

Lass uns nun im ersten Teil des Tests einen Blick auf die Strategien von growLife werfen. Hier kann ich dir auch unseren growney Test empfehlen, bei dem der Robo-Advisor mit 91 % abschneidet.

Insgesamt kannst du bei growney growLife aus zehn unterschiedlichen Anlagestrategien wählen. Dabei gibt es jeweils fünf unterschiedliche Portfolios in den Bereichen „Klassisch“ und „Nachhaltig“. Hier kannst du also entscheiden, ob du ESG-Kriterien bei der Wahl deines Investments berücksichtigen möchtest oder auch in Unternehmen aus den Bereichen der Old Economy investierst.

Zusätzlich kannst du das Risiko deiner Anlagestrategie über die Wahl des Aktienanteils im Portfolio steuern. Hierfür gibt es jeweils fünf grow-Strategien, wobei das grow für den Aktienanteil steht.

Die Wahl der passenden Strategie müssen Anleger basierend auf ihrer Risikotoleranz treffen. Je größer der Aktienanteil im Portfolio, desto höher ist auch das Risiko starker Kursschwankungen. Dafür ist die Chance für hohe Rendite gleichzeitig höher, sodass hier ein positives Rendite-Chance-Verhältnis vorliegt – zumindest langfristig betrachtet.

Gerade mit Blick auf die Mindestlaufzeit von 12 Jahren – hierzu gleich mehr – eröffnet sich eine attraktive Möglichkeit, um sein Geld chancenorientiert für die Rente anzulegen.

Steuervorteile bei growLife

Wer sich für growney growLife entscheidet, profitiert in erster Linie von Steuervorteilen, wenn ausreichend lange gespart wurde. Hier greift dann die 12/62-Regel.

Damit eignet sich growLife als attraktive und steueroptimierte Methode, um für die private Altersvorsorge beizutragen.

2. Die Kosten von growney growLife im Test

Im zweiten Teil unseres growney growLife Tests haben wir die Kosten der privaten Rentenversicherung analysiert und mit dem Marktumfeld verglichen.

Bei growney unterscheiden sich die Kosten basierend auf der gewählten Sparmethode. So kannst du entweder per Einmalinvestment oder Sparplan investieren. In der nachfolgenden Tabelle habe ich die Kosten für dich zusammengetragen:

Wie du der oben stehenden Tabelle entnehmen kannst, sind die Kosten bei growney growLife sehr transparent und nachvollziehbar.

Aus meiner Sicht ist das einer der großen Vorteile von growLife, denn im Zuge unseres Vergleichs für ETF-Rentenprodukte war dies eher die Ausnahme, denn die Regel.

Die laufenden Kosten sind bei einem Sparplan zudem größer. Vergleichen wir diese Kosten jedoch mit dem Marktumfeld, dann präsentiert sich growney hier als wettbewerbsfähig. Beliebte Depotbanken wie Consorsbank oder Comdirect erheben ebenfalls 1,5 % Gebühren für ausgeführte Sparpläne.

Auch die laufenden Kosten sind aus meinen persönlichen Erfahrungen sehr fair. Vergleichen wir growLife mit einem klassischen ETF auf den MSCI World, so sind die Kosten hier höher.

Relativiert werden die Kosten allerdings, wenn wir growney mit anderen Robo-Advisors vergleichen. So fallen etwa bei Scalable Capital Wealth laufende Kosten in Höhe von 0,87 % p. a. an. Bei growney liegen die laufenden Kosten – in Abhängigkeit der gewählten Strategie – bei 0,66 % – 0,82 %.

Kostenfreie Leistungen bei growLife im Überblick

Neben den kostenpflichtigen Leistungen für das Sparen bietet growney jedoch auch einige kostenfreie Leistungen. Hierzu gehören insbesondere:

• Aussetzen der Beitragsdynamik

• Zusätzliche Einzahlungen

• Teilauszahlungen

• Änderungen der Sparrate

• Änderung des Berechtigten

• Änderung der Anlagestrategie

• Vertragskündigung

Besonders spannend ist in dieser Aufführung der Punkt zur Änderung der Anlagestrategie. Bei einer Änderung der Strategie verschiebt growney einen Teil des Kapitals in risikoarme oder risikobehaftete Produkte (Aktien oder Anleihen).

Würdest du nun in klassische ETFs investieren, würde eine Umschichtung über einen Verkauf funktionieren. In diesem Fall wäre es ein steuerbares Ereignis und du müsstest (Kapitalerträge vorausgesetzt) Steuern zahlen.

Zusätzlich wäre sowohl der Kauf als auch der Verkauf mit Kosten verbunden. Bei growLife ist die Umschichtung in eine andere Strategie mit keinen einmaligen Gebühren verbunden. Hinzu kommt, dass eine solche Umschichtung keine steuerliche Konsequenz nach sich zieht.

Solltest du dahingegen Kaptial aus deinem Vertrag entnehmen, entspricht dies einem normalen Verkauf. Sind die Bedingungen für das Halbeinkünfteverfahren nicht erfüllt, fällt auf die Gewinne Kapitalertragssteuer an.

Die Kosten des Versicherungsprodukts rentieren sich im Alter

Ich habe bereits mehrfach den Steuervorteil von growLife angeschnitten. Jetzt möchte ich dir anhand eines Beispiels von growney direkt zeigen, warum sich eine private Rentenversicherung mit growney für dich lohnen kann.

Im offiziellen Beispiel rechnet growney mit einer monatlichen Sparrate von 250 € bei einem 35-jährigen Anleger. Dieser spart über einen Zeitraum von 32 Jahren bis zum Renteneintritt. Damit sind die zwei Bedingungen für das Halbeinkünfteverfahren erfüllt.

Zusätzlich geht growney beim grow100-Portfolio von einer jährlichen Rendite von 7,18 % aus. Der Anleger wechselt insgesamt fünfmal das Portfolio. Während der Ansparphase fallen keine Steuern an. Durch den Zinseszinseffekt kann das Vermögen wachsen.

Insgesamt fließen 96.000 € in das Portfolio. Durch die Teilfreistellung im Alter wird die Steuerlast um 15 % gemindert, sodass sich ein Steuervorteil von 18.079 € ergibt.

Somit sind uns im Test zu growney growLife keine besonders hohen oder unfairen Gebühren aufgefallen. Vielmehr überzeugt das Produkt, insbesondere im Vergleich zur Konkurrenz, mit sehr fairen Gebühren.

Aus diesem Grund können wir growLife eine hervorragende Bewertung von 97 % für die Kosten und Gebühren geben.

3. Wie sicher ist das investierte Kapital bei growney?

Im dritten Teil unseres growney growLife Tests haben wir die Sicherheit der Plattform und des Rentenprodukts analysiert.

Generell ist es so, dass viele private Rentenversicherungen einen gebührenpflichtigen Versicherungsbaustein für den Todesfall anbieten. Sollte ein solcher Baustein nicht existieren, kommen die Einlagen der Gemeinschaft der Versicherten zugute.

Hier kann ich dir bereits Entwarnung geben, denn growney bietet weder einen separaten Versicherungsbaustein an, noch geht das Geld in einem solchen Fall verloren.

Für den Todesfall unterscheidet growney zwei mögliche Szenarien:

1. Tod vor Rentenbeginn: Bist du unter 75 Jahre und hast deine Rente bei growney bisher nicht angetreten, werden alle eingezahlten Beiträge ohne Zusatzkosten an die Erben ausgezahlt.
2. Tod nach Rentenbeginn: Wahl einer Rentengarantiezeit zur Auszahlung der privaten Rente oder Auszahlung des bisher nicht verbrauchten Kapitals.

Der Rentenschutz, der die Auszahlung im Todesfall ermöglicht, greift maximal bis zum 90. Lebensjahr.

Weitere Aspekte bei der Bewertung der Sicherheit

Neben der Absicherung für den Todesfall gibt es noch einige Aspekte, die wir hinsichtlich der Anlage berücksichtigen müssen:

• Inflation: Die Teuerungsrate zehrt an deinem Kapital, sodass deine Anlage mindestens einen Inflationsausgleich bewirken muss.

• Insolvenzschutz: Hier erfüllt growney nicht die Anforderungen aus § 851c ZPO. Dementsprechend kann die Rente im Falle einer Privatinsolvenz gepfändet werden.

• Schutz des Versicherungsvermögen: Durch den Versicherungsschein der Standard Life International wir die Auszahlung zugesichert. Ergänzend gibt es einen Insolvenzschutz, der eine Trennung von Kundengeldern und Firmenvermögen erfordert.

Die Wahlfreiheit bei der späteren Auszahlung der Rente erkaufen sich Sparer durch einen fehlenden Insolvenzschutz. Gäbe es hier keine Möglichkeit, um an das Geld zu gelangen oder dieses einmalig auszuzahlen, bestünde eben dieser Schutz.

Diesen Aspekt sollten Anleger bei der Wahl der privaten Rentenversicherung berücksichtigen. Für Anleger, die es schaffen, monatlich Geld anzusparen, ist dieses Szenario nicht wirklich relevant.

Dennoch müssen wir an dieser Stelle Punkte abziehen, sodass es im Kaptitel Sicherheit für 82 % reicht.

4. growLife überzeugt im Test mit guten Sparmöglichkeiten und Potenzial im Alter

Nachdem wir nun die wichtigsten Grundlagen zu growney growLife bereits beleuchtet haben, möchte ich dir einige Hands-on Informationen geben.

Hierfür gehe ich einmal auf die Sparoptionen ein. Wie wir bereits bei den Kosten aufzeigen, kannst du bei growney growLife per Sparplan oder Einzelinvestment investieren.

Welche der beiden Optionen, die passende für dich ist, hängt maßgeblich von deinem investierbaren Kapital ab. Ein Einzelinvestment ist ab 40.000 € möglich. Anschließend kannst du weitere Einzahlungen ab 500 € tätigen.

Alternativ kannst du monatlich per Sparplan investieren. Einen Sparplan kannst du ab 100 € monatlich ausführen. Auch beim Sparplan kannst du einmal monatlich Zuzahlungen ab 500 € kostenlos tätigen.

Ergänzend zur Anpassung deiner Sparbeträge kannst du auch einmal monatlich deine Anlagestrategie anpassen. Das ist insbesondere hinsichtlich deiner persönlichen Anlageziele relevant.

Grundsätzlich gilt, dass Anleger bei einem längeren Anlagezeitraum ein höheres Risiko eingehen können. Folglich solltest du mit zunehmendem Alter und sinkendem Anlagehorizont den risikobehafteten Anteil deines Portfolios reduzieren.

Durch die unterschiedlichen grow-Portfolios ist eine Umschichtung in Anleihen möglich – diese bieten eine höhere Sicherheit als Aktien. Das Besondere der growney Rentenversicherung besteht in der Steuerfreiheit durch den Wechsel. Würdest du ein normales ETF-Depot führen, würde eine solche Umschichtung zu einer Besteuerung deiner Gewinne führen.

Damit können wir growney bei den Sparmöglichkeiten ein wirklich überzeugendes Testergebnis bestätigen.

So gut sind die Auszahlungen bei growney growLife im Test

Wichtig ist auch ein Blick auf die Auszahlungsmöglichkeiten bei growney growLife. Hier können wir die Auszahlungen auf verschiedene Zeitpunkte beziehen:

1. Auszahlungen während der Ansparphase: Hier kannst du kostenfrei Auszahlungen vornehmen. Die Auszahlung muss mindestens 100 € betragen und mindestens 400 € müssen im Vertrag bleiben. Beachte hierbei unbedingt, dass eine Auszahlung zu einem Verkauf und somit zur Besteuerung eventueller Gewinne führt.
2. Kündigung der Rentenversicherung: Möchtest du über dein gesamtes Kapital verfügen, dann musst du die Versicherung kündigen. Dies ist jederzeit und ohne Zusatzkosten möglich.
3. Auszahlungen als Rente: Hast du das Rentenalter erreicht, bietet dir growney drei Möglichkeiten zur Auszahlung deiner privaten Rentenversicherung:
   1. Einmalige Auszahlung des Fondsvermögens
   2. Monatliche garantierte Rente
   3. Teilauszahlung aus dem Fondsvermögen sowie monatliche garantierte Rente

Damit bietet growney auch hier hervorragende Möglichkeiten zur Auszahlung und bietet dir finanzielle Flexibilität. Insbesondere durch die garantierte Rente kannst du steuerlich noch mehr Geld sparen, da hier die Teilfreistellung aufgrund des geringeren Steuersatzes mehr Vorteile bietet.

In unserem Test kann growney growLife damit bei Ein- und Auszahlungen überzeugen.

5. growney bietet eine moderne Plattform

Abschließend möchte ich dir noch aufzeigen, wie gut die Bedienung der Plattform im Alltag funktioniert. Grundsätzlich wirst du deine private Rente bei growney abschließend und anschließend nicht viel im Portfolio machen.

Das ist auch gut so, denn regelmäßiges Eingreifen in die Kapitalanlage bringt keinen echten Mehrwert. Vielmehr profitierst du als Anleger von den Grundsätzen der passiven Geldanlage.

Die Plattform ist aus meiner Sicht sehr übersichtlich und modern gestaltet. Bereits beim Test des growney Robo-Advisors konnte mich die Plattform überzeugen. Zusätzlich bietet growney auch Festgeld und Tagesgeld an, sodass du hier ein sehr umfangreiches Leistungsangebot wahrnehmen kannst.

Unter den Details im Dashboard kannst du dir weitere Informationen zum jeweiligen Produkt ansehen. Bei der Rentenversicherung growLife stehen aktuell folgende Informationen zur Verfügung:

Was zum Zeitpunkt unseres Tests im Februar 2025 bisher nicht möglich ist, sind Anpassungen am Rentenversicherungsvertrag.

Nach Rücksprache mit growney werden im März neue Funktionen veröffentlicht, die die Verwaltung der Rentenversicherung erleichtern. Hierzu gehören:

• Digitaler Produktwechsel ohne Steuerbelastung

• Anpassung der Grafiken für eine bessere Visualisierung der Rentenverträge

• Schnelle Ein- und Auszahlungen in/aus der Rentenversicherung

• Digitale Anpassung der Sparrate

• Vergleich von Rentenversicherung und digitaler Vermögensverwaltung für Kunden

Während die ersten vier aufgeführten Funktionen bereits auf der Homepage von growney beworben werden, halte ich gerade den letzten Punkt für sehr spannend.

Wer wirklich langfristig für die Rente sparen möchte, kann mit growLife profitieren. Bei vergleichbaren Kosten eröffnet sich für Sparer also eine attraktive Möglichkeit zur Altersvorsorge.

Insgesamt überzeugt die Plattform bei der Bedienung. Bezugnehmend auf growLife können wir aktuell aufgrund der noch fehlenden Funktionen noch keine sehr gute Bewertung geben. Die Anpassungen sind allerdings gerade für Neukunden nicht relevant.

Nichtsdestotrotz reicht es in diesem Testabschnitt aktuell nur zu einer befriedigenden Bewertung. Sobald es Neuerungen gibt, aktualisieren wir diesen Testabschnitt für dich.

6. Die Vor- und Nachteile von growney growLife

Abschließend möchte ich dir kurz aufzeigen, welche Vor- und Nachteile growney growLife ausmachen.

Insgesamt überwiegen bei growLife die Vorteile. Wichtig ist allerdings, dass Anleger, die growLife verwenden, eine solide finanzielle Basis haben.

Außerdem sollten Anleger ausreichend Zeit zum Anlegen haben, denn das Halbeinkünfteverfahren greift erst, wenn Anleger mindestens 12 Jahre investiert und mindestens 62 Jahre alt sind.

7. Fazit: growney disruptiert den Markt für fondsgebundene Rentenversicherungen

Bisher haben sich private Rentenversicherungen in erster Linie mit hohen Kosten und intransparenten Versicherungsbedingungen auf sich aufmerksam gemacht. Folglich war ich skeptisch, wie die Rentenversicherung bei growney funktioniert.

Nachdem ich growney growLife getestet habe, muss ich zugeben, dass das Produkt wirklich überzeugend ist. Die Bewertung von 91 % untermalt den positiven Eindruck.

Hier gibt es faire Gebühren, gute Anlagestrategien und ein gutes Gesamtkonzept. growney bietet aus meiner Sicht eine hervorragende private Rentenversicherung an und disruptiert den Status quo.

Wie ist deine Meinung zu growney growLife? Lass andere Nutzer gerne an deinen Erfahrungen mit growney teilhaben.